עצמאי?

אז מי נחשב לעצמאי בעיני הבנקים למשכנתאות? אם אתם בעלי עוסק פטור או מורשה או בעלים של
חברה באופן חלקי או מלא אתם נחשבים לעצמאיים וגם יקשה עליכם לקבל משכנתא מכל אחד שכיר.
ומדוע? מכיוון שלאדם שכיר יש תלוש משכורת חודשי קבוע ומובטח (טוב, לא באמת מובטח, אבל
מבחינת הבנק זה נחשב), כניסה של סכום חודשי קבוע.
הבנק יודע להעריך טוב יותר מהו כושר העמידה במשכנתא של הלווה הפוטנציאלי, ומחליט על סמך
החישוב האם לאשר לו את המשכנתא או לא לעומת עצמאי בעל עסק שכמו בכל עסק, לעיתים המצב
טוב יותר ולפעמים פחות..
איך מתנהל התהליך מול הבנק?
אז אם אתם עצמאיים- הבנק לא יסתפק ב 3 תלושי שכר אחרונים שלכם, אלא ירצה לראות הכנסות
אחורה ויבקש מכם להציג בפניו אישור רואה חשבון על ההכנסות שומת מס של שנה אחורה ולעיתים
אף של שנתיים אחורה.
שומת מס למי שלא מכיר- זהו מסמך המראה את כל ההכנסות של בעל העסק החייבות במס.
אם הבנק מאמין שתצליחו לעמוד בכושר ההחזר, הוא יאשר את המשכנתא.
איך תחזקו את הסיכויים לקבל משכנתא?
תדאגו לחשבונות בנק נפרדים עבור העסק ועבור המשפחה כך שהבנק יוכל בקלות לקבל בהירות
גבוהה יותר על מצב ההכנסות.
עצמאיים לפעמים נתונים במאבק להציג כמה שפחות הכנסות ממה שבפועל מרוויח העסק בעוד שזה
עשוי לפגוע בסיכויים לקבלת אישור משכנתא.
במידה ואתם עצמאיים חדשים עם עסק פעיל פחות משנה- יקשה עליכם לקבל משכנתא גם אם
ההכנסות שלכם גבוהות, היות ומבחינת הבנק אתם ב 'מזל של מתחיל ' ויקשה עליו לראות עד כמה
העסק יציב.
לקחתם משכנתא או שוכרים דירה? ישנם קיזוזים!
עצמאיים רבים לא יודעים זאת, אך במידה וכן קיבלתם משכנתא או שאתם שוכרים דירה, ישנם סיכויים
גדולים שתוכלו לקזז חלק מתשלומי המשכנתא כהוצאה עסקית יחד עם הוצאות ביתיות נוספות כגון
חשמל וארנונה. (זה במיוחד רלוונטי אם אתם מנהלים את העסק מהבית)
קיבלתם סירוב להוצאת משכנתא?
קודם כל תרגעו, זה לא סוף העולם. וגם אם ניסיתם בבנקים נוספים מלבד הבנק בו מתנהל החשבון
שלכם, תוכלו לנסות את האופציה של משכנתא חוץ בנקאית.
מחוץ לבנק אתם צפויים לקבל אישור בקלות יותר (אפילו בקלות רבה, יש לומר), וזה נכון שהריביות יהיו
גבוהות יותר – אבל זו האופציה הרלוונטית היחידה שנשארה לכם.
אז אם אתם בעלי עסק ובייחוד אם אתם צופים מראש שתהיה בעיה לאשר לכם את המשכנתא שלכם,
או שהיא תאושר אך בריביות גבוהות בלבד, אנחנו ממליצים בחום לפנות ליועץ משכנתאות – ועדיף
אחד כזה שמתמחה במשכנתאות לעצמאיים ועסקאות מורכבות ויודע ומבין את התהליך.

כתיבת תגובה

השאירו פרטים ונציגינו יחזור אליכם בהקדם

משכנתא הפוכה
למשכנתא הפוכה מגוון שמות. משכנתא לגיל הזהב, משכנתא לגיל השלישי או משכנתא גיל 60
כשלכל השמות ישנה משמעות אחת- הלוואה המוענקת לבני 60 ומעלה אשר ברשותם נכס ללא
משכנתא אותו הם יכולים לשעבד לבנק בתמורה להלוואה.
למה היא נקראת הפוכה ובמה היא שונה ממשכנתא רגילה?
המשכנתא נקראת הפוכה מכיוון שאין החזרים חודשיים. אלא להפך, אתם מקבלים מהבנק תשלום
חודשי (או בפעימה אחת ) ואת הכסף יחזירו היורשים שלכם לאחר ה- 120
בניגוד למשכנתא רגילה בה אתם משלמים לבנק כל חודש כסף בעודכם בחיים.
מי צריך משכנתא הפוכה?
קהל היעד של משכנתא הפוכה הם בני 60 ומעלה אשר רוצים להקל על עצמם את ההוצאות החודשיות,
את העלויות הרפואיות השונות, את הדיור המוגן או לסייע לילדיהם עם רכישת דירה.
הלווה לא חייב להיות בריא בגופו בעת לקיחת ההלוואה וגם לא נדרש לביטוח חיים או בריאות, אך הוא
חייב להיות צלול בדעתו בשעת חתימת החוזה.
יש לציין, כי לא כל הבנקים מאפשרים את מסלול המשכנתא ההפוכה ולרוב היא ניתנת ע"י חברות
ביטוח ושלל גופים חוץ בנקאיים המציעים מימון פיננסי.
משכנתא הפוכה מסייעת ללווה לגייס סכום כסף גדול באופן מיידי, היא אינה מחייבת ערבות בנקאית או
בטחונות כלכליים למיניהם ומאפשרת לפנסיונר להישאר בנכס ולהינות ממקור מימון בדמות הלוואה
ללא החזר חודשי.
חשוב- משכנתא הפוכה היא האפשרות האחרונה כאשר אין שום אלטרנטיבה אחרת !
מדובר בהלוואה יקרה אשר ייתכן שהסכום שתוכלו להשיג במשכנתא זו כלל לא תספיק למימון
ההוצאות השוטפות עד סוף ימיכם, ובנוסף עלול לגרום לכם לאבד את הנכס.
פנו אלינו על מנת לוודא את כדאיות ההלוואה, ובמידה שהיא תתברר כלא משתלמת עבורכם, אנחנו
נעזור לכם לחפש אלטרנטיבות משתלמות יותר בהתאם למצבכם האישי והכלכלי.