שיפוץ הבית כרוך בעלויות רבות ועשוי להגיע לעשרות ואפילו למאות אלפי שקלים. ואם אין לכם את
הכסף הדרוש יהיה עליכם להחליט כיצד לממן את העבודות .
ישנם שני פתרונות עיקריים – הלוואה לכל מטרה מהבנק שלכם, מבנקים אחרים או מחברות המימון
החוץ בנקאי, או משכנתא לשיפוצים.
משכנתא למימון השיפוצים היא הלוואה מהבנק בתנאים יחסית נוחים ומועדפים. אמנם זו הלוואה מעט
יקרה יותר בהשוואה לתנאים המוצעים ללוקחי המשכנתא, אך היא עדיפה בהרבה על הלוואה רגילה.
היתרון המרכזי של משכנתא לשיפוץ הבית הוא הריבית הזולה בהשוואה לריביות המקובלות בהלוואות
הרגילות, ובנוסף ניתן לקחת את המשכנתא לתקופה ארוכה וליהנות מהחזרים חודשיים נמוכים
בהתאמה ליכולת ההחזר שלכם. החיסרון העיקרי של מסלול זה הוא הביורוקרטיה המתישה והמרגיזה
של הבנקים, והתהליך עד קבלת הכסף ממושך ומורכב יותר ויכול לקחת כשבועיים עד חודש, לפעמים
יותר.
מהו אחוז המימון המרבי במשכנתא לשיפוץ הבית?
בנק ישראל קבע כי אחוז המימון המקסימלי שניתן לקבל במסגרת משכנתא לשיפוץ הבית, יקבע
בהתאם לסוג הנכס המיועד לשיפוץ כשהמקסימום אחוז מימון עבור משכנתא למטרת שיפוצים עומד על
75%,
יחד עם זאת, חשוב לדעת כי בפועל כל בנק למשכנתאות יחייב אתכם כלווים בביצוע הערכת שמאי
מטעמו, לדירה או לבית המיועד לשיפוצים ועל פיו יקבע את אחוז המימון אשר יינתן לכם.
יודעים איך מתחילים אך לא תמיד יודעים איך מסיימים..
כשמתחילים תהליך של שיפוץ, רוב האנשים יתחילו בכך שהם מעוניינים בשיפוץ בעלות יחסית
מינימאלית. הם עושים חישוב עלויות חומרים ועלות עבודה יומית ותשלום עבור קבלן שיפוצים ומגיעים
לסכום מסוים. אך המציאות מראה כי העלויות תמיד יהיו גבוהות בהרבה מהתכנון. ולמה זה קורה?
מהסיבה שברוב הפעמים הכמויות לא מדויקות או שלא הכל נלקח בחשבון כמו כן, עם השיפוץ מתחיל
התיאבון לשפץ דברים נוספים. אין ספק שאם כבר אתם הולכים לשיפוץ, קחו משכנתא גדולה יותר ממה
שתכננתם על כל מקרה שלא יבוא.
לסיכום, משכנתא לשיפוץ הבית עשויה להתגלות כפתרון שימושי ביותר לבעלי דירות ובתים המעוניינים
לבצע שיפוץ מקיף בנכס שלהם אך חסרים את ההון הנזיל הנחוץ לשם כך. יחד עם זאת, לא בכל
המקרים הלוואה כזו תהיה בהכרח הפתרון המשתלם ביותר. ישנם מקרים שבהם מסתבר שישנן
חלופות כדאיות יותר ממשכנתאות לשיפוץ הבית, כדוגמת הפתרון של מיחזור המשכנתא או לחילופין –
אפשרות למימוש ההון העצמי שנצבר עבור קניית נכס למשפרי דיור, לטובת השיפוצים, ובחירה של
משכנתא לדיור עם אחוז מימון גדול יותר, שתכסה את העלות של הנכס עצמו. בכל מקרה – כל מקרה
לגופו וכתלות בצרכים ובנתונים של הלווים. לכן הפנייה לייעוץ משכנתאות איכותי הוא חיוני כשמתעורר
הצורך במימון לכיסוי השיפוצים.
