יחס החזר

אחד הקריטריונים לקבלת משכנתא זה רמת ההכנסה של הלווה ביחס למשכנתא
הנדרשת. מה זה בכלל יחס ההחזר מהכנסה ואיך הבנקים מחשבים את יחס
ההחזר?
הרבה פעמים אנשים שואלים אותי על כמה יעמוד החזר המשכנתא המקסימלי
שלהם במידה והם ירכשו נכס מסוים ויש לזה נוסחת חישוב מאד פשוטה.

לדוגמא אם תרצו לקבל מהבנק מימון למשכנתא על סך מיליון שקלים, איך תדעו
האם אתם עומדים בחוק יחס החזר?
נשמע סינית, נכון? אז תדעו שזה ממש לא וזה מאד פשוט.
'חוק יחס החזר' זו הנחיה של בנק ישראל שדורשת שיחס ההחזר של המשכנתא
לא יעלה על 50% מההכנסה הפנויה שלכם. אך בפועל הבנקים דורשים עד
33%
ואתן דוגמא: אם סך ההכנסות שלכם בנטו מסתכמות ב 20.000 שקלים בחודש
ונכפיל אותה ב 33% נקבל 6,600 .
כלומר, אתם תוכלו לקחת משכנתא שההחזר החודשי לא יעבור את ה 6,600
שקלים
ככל שהתשלום החודשי עבור המשכנתא יהיה נמוך יותר מרמת ההכנסה הפנויה,
כך גם הבנק יהיה מוכן להתגמש בריבית.
והסיבה היא שעבור הבנק זה הרבה יותר בטוח (גם עבורכם אבל זה לא
להפעם..:) וככל שהבנק יקטין את הסיכון שלו הוא יהיה גם מוכן לתגמל בריבית
וכמובן להפך..

אם יש נושא בתחום המשכנתאות או הדיור שאתם מתעניינים בו ותרצו
שנרחיב עליו, נשמח לשמוע!