אחד הפרמטרים אותם בוחן הבנק לקראת נטילת משכנתא הוא גובה ההכנסות שלכם.
הבנק משקלל את ההכנסה החודשית הממוצעת לפי תלושי שכר של 3 החודשים האחרונים. במידה
וקיים כמובן רצף תעסוקתי.
אם התחלתם עבודה חדשה, תצטרכו להציג בפני הבנק חוזה העסקה, לעיתים גם הבנק יבקש להמתין
עד שיהיו ברשותו 3 תלושי שכר. במידה ואתם עצמאיים, הבנק יבקש מכם שומת מס של השנה
הקודמת או שנתיים אחרונות ואישור רואה חשבון לשנה השוטפת.
ישנם הכנסות נוספות מלבד למשכורת, אשר מוכרת לבנק כהכנסה לכל דבר:
פנסיה, מזונות, הכנסה משכירות, קצבת נכות לצמיתות ומלגות מכולל או ממוסד אקדמי.
לעומת אבטלה, קצבאות נכות זמניות שלא מוכרות לבנקים כהכנסה.
איך הבנק מתייחס להכנסות של שכיר שהפך לעצמאי?
במקרה שעובד שינה סטטוס, למשל, משכיר לעצמאי, הבנק ירצה לראות לפחות שומת מס אחת
שהוגשה למס הכנסה לפני שיאשר משכנתא. ההיגיון פשוט, כל עוד הוא היה שכיר, ניתן היה לראות
בנקל את ההכנסה החודשית לפי התלוש. ברגע שהלווה משנה סטטוס, לבנק אין אינדיקציה מידית
לחשב את רמת ההכנסות לפי שומת מס משנה קודמת, כי לא הייתה כזו. לכן הלווה ייאלץ להמתין עד
שתהיה לו שומת מס אחת.
איך הבנק מחשב את גובה החזר המשכנתא על סמך ההכנסות שלכם?
הבנק מתיר החזר חודשי שלא יהיה גבוה משליש ההכנסה הפנויה נטו, וישנם מקרים בהם הם מאשרים
עד 40%
באיזה שלב מומלץ לפנות לבנק?
על מנת לא להיכנס להרפתקה מיותרת, מומלץ תחילה לבקש מהבנק 'אישור עקרוני' למשכנתא ורק
לאחר מכן להתחיל בתהליך רכישת העסקה.
לסיכום, גובה ההכנסות שלכם הוא פרמטר מאד חשוב בשיקול הבנק אם לאשר את המשכנתא שלכם
או אולי להקטין את סכום ההלוואה ואולי אף לא לאשר אותה כלל..
לכן האופן בו מגישים לבנק את הניירת משמעותית.
ולכן חשוב לפנות ליועץ משכנתאות מומחה שיודע איך לעשות זאת בצורה הטובה ביותר, ומהם
המסמכים הרלוונטיים ומתי הזמן הנכון להגיש אותם.
בחסות 'לנדא משכנתאות' 02-6366240
